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猩猩最讨厌什么线,农村支付服务发展滞后,村镇银行能做什么?

2020-06-29 32 七兄弟评测平台
猩猩最讨厌什么线

自成立以来,农村银行在改善农村金融基础设施、丰富金融服务供给、帮助扶贫和农村振兴方面发挥了重要作用。然而,在快速发展的过程中,支付服务的整体发展水平滞后,支付服务和产品创新薄弱。迫切需要发展便捷高效的非现金支付服务,更好地服务于农村县域经济发展。

村镇银行支付业务发展现状

(a)作为间接参与者进入主要支付系统。目前,农村银行主要通过主办银行或其他银行代理进入大大小小的支付系统。加入全国支票图像交换系统、银联系统、网上支付银行间结算系统等支付系统的农村银行数量较少。

(2)线下业务是主营业务,电子支付业务发展迅速。由于结算网络和功能不完善,村镇银行支付业务主要是柜台业务,非现金支付业务处于发展初期。随着农村银行自主发卡步伐的加快,基于银行卡业务的网上支付和移动支付也呈现出快速发展的趋势。

(3)银行结算账户数量少。由于村镇银行成立较晚,支付服务单一,金融服务竞争力不强,银行结算账户存量少,单位账户和个人账户在所有银行机构中所占比例极低。

村镇银行支付业务发展中的问题

(一)市场定位不明确,农村支付服务延伸不够。从现有网络布局来看,村镇银行主要在县城设立营业网点,只有少数村镇银行选择在乡镇地区设立服务网点,村镇银行基本上没有参与帮助农民的取款点建设。农村银行经营的主要方向仍然是资产负债业务,更多精力放在吸收存款和发放贷款上,支付产品和服务供给不足,支付服务对城乡辐射能力弱,与新型农村金融机构的功能定位冲突,农村地区认知度低。在开放农村基础金融服务的最后一英里工程中,还有许多工作要做。

(2)支付服务的类型很少,支付服务往往是同质的。传统支付工具和手段在农村银行支付业务中占据主导地位,相对集中和单一。在支票、银行汇票、商业汇票和本票四种业务中,农村银行主要经营支票业务。从电子支付业务的角度来看,农村银行在本地区部署的自动柜员机数量较少,且大部分没有申请银行卡收单资格,无法扩展商户和部署POS机,银行卡受理环境有待改善。手机银行和网上银行的主要功能仅限于查询、转账和汇款,这在一定程度上阻碍了银行卡的应用和使用。此外,村镇银行主要由城市商业银行和农村商业银行组建,它们的经营模式、内部管理、业务模式和服务手段几乎相同,相互参照产品和服务,导致业务同质化严重,差异化和个性化服务不突出。农村银行深化支付结算服务,发展非现金支付产品。

(3)制度建设滞后,清算渠道需要畅通。目前,村镇银行主要使用发起行的核心系统,但系统更新和完善普遍滞后于发起行,导致系统功能不适应村镇银行的特点和发展需要,系统需要支付较高的运维成本。在现代支付系统的建设中,虽然农村银行可以进入大大小小的支付系统,但作为间接参与者的进入导致资金转移效率低下。此外,农村银行无法接入网上支付跨行清算系统,便捷高效的网上跨行支付服务面临障碍。金融基础设施建设能力薄弱,阻碍了村镇银行提高支付业务的竞争水平。在2020年初COVID-19肺炎的冲击下,大银行纷纷推出网上支付服务,而农村银行却无法提供相应的产品和服务。

(四)人员素质参差不齐。风险防控能力较弱的农村银行支付员工整体学历较低,且多为应届毕业生或非银行员工。有经验的支付员工比例小,原有知识储备不足,现有工作经验积累不足,接受新业务、新知识、新事物的能力弱,缺乏专业知识的系统学习和培训,支付结算领域的规章制度不能熟练掌握,办理支付业务的合规意识不足。尤其是业务处理正朝着电子化、网络化、信息化方向发展,传统的手工业务逐渐被取代,对员工素质提出了更高的要求。根据近年来的执法检查结果,村镇银行在支付结算领域存在一些问题,相关业务存在隐患。如果出现问题,应急措施不力将影响支付业务的安全稳定运行。

对农村银行支付业务发展的建议

(1)明确市场定位,提高服务水平;农业、农村和农民;发展能力。2018年,中国银监会发布了一份文件,建议农村银行坚持服务& ldquo农业、农村和农民;和小微企业的市场定位,强化支农和扶持小企业的战略决心,阻止企业发展& ldquo远离农业和小型企业。。村镇银行应将县域农村视为蓝海市场,充分利用区域优势,深挖长尾客户资源,立足& ldquo农业、农村和农民;根据实际需求,发展个性化、差异化支付服务,重点关注新型农业经营主体、大农户、庭院经济经营者等潜在客户,加大营销力度,根据客户需求提供特殊支付产品,积极参与支农取款点建设,完善农村银行卡受理网络,提高支付市场份额。在支持普惠金融发展、参与扶贫和农村振兴战略中,我们将通过多种渠道加强自身优势宣传,不断树立良好形象,提高社会意识。

(二)丰富支付服务种类,增强突发事件下支付服务能力。非现金支付结算业务是目前村镇银行各项业务发展的不足,村镇银行应发挥作用。小、快、活& rdquo优势,依法合规,风险控制的原则,增加业务种类,创新创业。一是改善银行卡受理环境,增加县域自助网点和自动取款机布局,拓展银行卡受理渠道。二是为银行汇票和商业汇票的开立创造条件,丰富票据业务种类,引导客户办理票据业务。第三,加强与第三方支付机构的合作,开展代码扫描和收款业务,拓展县乡商户,拓展服务空间,提高服务速度和效率。第四是创新。互联网加金融& rdquo业务方面,积极推进网上银行和银行建设,加快使用大数据、云计算等数字技术,增加网上产品供应,改善突发事件下的情况。零接触支付服务能力,提升支付服务竞争力。

(三)加强制度建设,畅通资金支付渠道。支付系统的建设是提高金融服务能力和资金结算效率的基础。农村银行要根据自身发展和金融实际,逐步加大科技投入,畅通支付渠道。一是加强沟通合作,自主进入农村信贷银行系统。通过覆盖全国各县的农村信用银行系统的广泛网络,相关支付业务得到了延伸和拓展。第二,借鉴城市商业银行资金结算中心和农村信用社资金结算中心的经验,建立村镇银行联盟。建设村镇银行清算中心,着力解决第二代支付系统准入问题。第三,村镇银行应建立和完善灾难恢复系统。机房应按照相关标准建设,以确保网络系统的安全,并为各支付系统的稳定运行提供技术支持。

(4)加强风险防控能力建设,实现支付业务标准化发展。村镇银行应平衡业务创新与稳健经营的关系,结合本地区实际发展和业务环境背景,完善科学有效的风险防控体系。一是完善内部控制机制。随着支付服务的不断创新,资本运营的风险将会增加。有必要对新业务和新产品引入相应的操作程序,特别是对票据、账户等易受风险的业务,使内控机制覆盖所有业务环节,规范各项支付业务的发展,从整体上防范信用风险、操作风险和流动性风险。第二,完善应急预案。确保应急机制可靠有效,避免或减少风险造成的损失,确保业务快速恢复运营。第三,明确工作职责,加强教育培训。建立业务培训的长效机制,建设高素质的支付服务团队。

加大政策支持力度,促进农村银行持续健康发展。政府相关部门和金融管理部门应加强政策支持和倾斜,积极建立对村镇银行的积极激励机制,引导村镇银行回归原点,立足市场定位,在实现自身发展的同时履行社会责任。首先,必须改善农村金融服务和支持。农业、农村和农民;在发展农村银行方面,已经取得了有益的做法,政府应根据评估结果给予财政补贴或税收优惠。第二,金融管理部门要大力支持村镇银行的金融基础设施建设。推进村镇银行与移动支付便利项目等支付场景建设项目相关机构的合作,帮助其拓展支付市场。三是在市场原则和风险可控的前提下,监管部门应降低相关监管指标门槛,鼓励村镇银行在经济发展较好的乡镇设立分支机构,完善多层次服务网络体系,扩大金融服务覆盖面。

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