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中关村二小霸凌,关于第四方支付案件的涉罪问题

2020-06-29 37 七兄弟评测平台
中关村二小霸凌

事实上,第四方支付并不是新产品。有些人把拥有支付许可的支付平台视为第三方支付,否则就是第四方支付。然而,由于一些有执照的公司参与第四方支付,这一标准似乎不一定准确。

我们认为第三方支付是在银行和商家之间,而第四方支付是在第三方支付和商家之间。因此,第四方支付本质上是相对于第三方支付而言的,是作为一个支付平台来扩展第三方支付平台的服务。

其典型模式是聚合支付,即第四方支付聚合三方支付平台、合作银行、电信运营商等服务提供商的各种接口,形成支付渠道资源优势互补,满足商户需求,提供适合商户的支付解决方案。

然而,其中一些支付服务集成商利用其支付服务无与伦比的灵活性和互补性,为网上诈骗平台、网上赌博和色情直播行业开展资金结算业务,并漂白已成为各类网上黑色产品重要组成部分的黑钱。

一,第四方支付平台的一般犯罪相关模式

该模型可以大致分为四个步骤:

第一步是建立一个聚合支付平台;

第二步,平台采集二维码进行采集,同时寻找有资金支付结算的商户;

第三步是提供一个二维码来为商家收钱;

第四步:收到钱后,扣除利润并返还给商家,平台将部分盈利。

模式操作如下:

第二,第四方支付平台的刑事化

在现实生活中,有相当多的第四方支付平台(本文中具体称为聚合支付模式),最典型的是商家被放置在商店柜台的聚合支付平台上(如& ldquo收钱& rdquo)二维码,无论我们使用微信、支付宝还是美团,我们都可以直接支付。

因此,那些没有支付许可证的人(& ldquo收钱& rdquo没有支付许可。没有必要建立一个聚合支付平台。关键在于平台是否从提供技术服务转向以下四条路径:

根据中国人民银行支付结算部关于违规的规定& ldquo总付款& rdquo《服务清理和补救工作通知》(尹福[2017]4号),央行将把合法的聚合支付平台定位为聚合技术服务提供商,其特征是:收购方外包组织& rdquo,为合计付款划了四条清晰的红线:

1.不允许从事商户资格审查、受理协议签订、收单业务交易处理等核心业务;

2、不得以任何形式通过特约商户进行资金结算,或变相进行特约商户资金结算;

3.不得伪造、篡改或隐瞒交易信息;

4.不收集或保留特殊商户和消费者的敏感信息;

从上面的& ldquo四不得& rdquo可见,集合支付公司的合规定位只能是为商户提供第三方支付渠道的技术服务机构,不能存款,更不用说为商户提供支付和资金结算了。第四方支付平台的罪与非罪可见一斑。

第三,第四人支付案件的定罪

(一)我们先看看几种典型的非法经营模式

非法商业模式(1):虚拟小型和微型企业

云x平台,开发云支付应用,这是一个支持无卡支付的具有POS机功能的移动支付集合软件。未取得《支付业务许可证》,以云xAPP为主体的云X平台将投入运营,从事银行卡收单、银联支付、代码扫描支付等收单业务。在此期间,将违反收单规则,将个人注册会员虚拟为小微商户,并通过银联支付、代码扫描支付等方式向会员提供信用卡套现等虚假交易服务,以赚取会员刷卡率与上游支付渠道率的差额,以及会员的推广和分销。并通过对接上游银行机构和支付机构,为云x平台提供资金结算和支付渠道。

非法商业模式(2):外壳接口

根据判决,被告人曾、魏于2010年11月共同设立被告人雷公司。之后,曾(某矿山公司实际控制人)指使被告程组织该公司员工购买空壳企业信息并私自封存该企业,获得大量微信和支付宝支付接口进行收费。同时,雷某2公司通过被告陶某、肖某、熊某等在互联网上宣传推广微信和支付宝支付界面。未经国家有关部门许可,非法为他人提供网上支付结算服务的。构成非法经营罪。

另据报道,深圳X湾公司已经注册了一些& ldquo壳牌公司。这样,我们就可以从微信、支付宝等第三方支付机构获得支付渠道,然后将这些支付方式整合成二维码,发送给商家使用。资金首先进入X海湾公司的账户。X贝公司将按照与商户约定的交货时间向商户结算款项,并收取一定的服务费;服务费的金额根据客户的情况和约定的结算时间确定,一般为总收取金额的1%左右。

非法商业模式(3):& ldquo;运行点& rdquo

烟台市芝罘区人民检察院发现被告人罗某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月组织开发经营;抓住鸡蛋。、& ldquo打字练习。、& ldquo趣味跑步通过互联网技术连接的三个平台,为非法网站提供委托收付款服务。被告吴某、廖某、赵某等。被告人罗某、黄某等。,成为主管、副主管、组长等。,并有大量微信用户注册为该平台的收银员。收银员根据平台指令使用微信二维码收款(即非法平台接受客户充值)。收款成功后,将现金提取到微信绑定的银行卡上,然后通过网上银行、手机银行等网上支付工具完成资金的支付和结算,转账到指定的银行账户。经调查,涉案金额超过15亿元。

从以上可以看出,如果第四方支付平台提供支付接口服务的接入,形成资金池,并通过自己的控制账户向平台商户提供现金支取、转账等清算结算服务,本质上是提供货币资金结算的业务,其操作是非法的,这是无可争议的。

(2)第四方支付平台的其他犯罪

在实践中,第四方支付黑货的操作链往往很长,如果操作链中的平台建造者、技术人员、接口代理和开票人员没有共同犯罪的意图,或者因为他们的行为而实施了不同的犯罪。

(1)帮助信息网络犯罪活动罪

在上述三种非法经营模式中,涉嫌非法经营平台罪的本质在于& ldquo从事资金结算业务。如果建立了相关平台,只建立虚拟商户,空壳接口,收集二维码,或者将支付接口的对接外包给代理,安排拉单人员在后端寻找有支付结算服务需求的非法商户。

它主要帮助非法商户获取支付接口,但不涉及资金结算。这种行为不应被判定为非法经营。而是因为它提供了& rdquo支付和结算帮助。或者涉嫌帮助信息网络犯罪活动。

(二)侵犯公民个人信息罪

在运行评分和shell界面模式下,第四方支付平台的构建者通过黑市和黑市购买公民个人信息,注册第三方支付账户并结算资金。

在服务过程中,一些平台非法收集和获取商家信息和交易信息,然后将收集到的公民个人信息出售或提供给他人。所有这些行为都可能构成侵犯公民个人信息罪。

(3)洗钱犯罪

第四方支付平台的建立并没有形成一个聚合的支付软件平台,而是通过在电子商务平台上嫁接商家进行虚拟交易。也就是说,该平台安排人们分批进入正规的电子商务平台成为商家,虚构商品种类和价格,以电子商务购物为幌子,利用技术匹配作为网上赌博、色情等非法网站的网上存款渠道,达到资金流通的目的。

例如,去年的pdd洗钱事件很典型:

(4)开设赌场、诈骗、组织淫秽表演罪(共犯级)

一些第四方支付平台正在支持赌博网站、色情网站和欺诈网站等行业。作为产业链中的一个环节,平台的负责人与上游产业存在& rdquo共谋。,自然可以构成相关犯罪的共犯。

然而,仍有一些第四方支付平台只知道与该平台对接的商户从事非法活动,但仍帮助他们实现资金支付和结算。这种独立的、没有共犯关系的帮助行为能否被帮助信息网络犯罪活动罪所规制?这也是一个值得讨论的话题。

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