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房贷利率4.9%,上浮10%没有折扣,到底选择不选择LPR?

2020-10-18 1 hezhoue

房贷利率4.9%,没有上浮也没有折扣,我认为选择LPR浮动方式的贷款利率模式更为合适。很多房贷贷款人比较纠结到底是选择固定利率还是选择LPR浮动利率,在这里我们就题主的问题来与大家讲一讲。

关于存量房产贷款,2019年的时候人民银行就已经发布公告,在2020年3月1日-8月31日完成更换。其中,更换的方式需要与贷款银行自行协商。协商的方案大体有两种:1、固定利率;2、LPR+地区正负利率。当然了,在2019年10月1日起,市场所有的购房者基本都要以LPR+地区正负利率的方式签订合同。

那么,题主房贷利率为4.9%,到底是选择固定利率还是选择LPR呢?现在疑问点也就在这里,因为很多银行给予的年化利率为5.88%,并非4.9%。这样看来肯定是妥妥的吃亏的。但是,实际上不是的。

关于5.88%的房贷利率是指的新购房者的房贷利率,而不是存款贷款。而题主的房贷利率为4.9%,那么与银行协商的贷款利率也会是4.9%,可以选择固定利率,也就是未来按照4.9%的利率执行。

当然,也可以选择LPR的方式。在这里,我认为题主选择LPR的方式会更加合适一些。原则上与银行协商的贷款利率与原合同相同,那么题主更换为LPR的方式计算方式:现阶段LPR市场货币贷款利率+差值=4.9%,而现在LPR市场货币贷款利率为4.75%,那么计算方式为4.75%+0.15%=4.9%。LPR是随着市场的变化而发生变化的,而0.15%在题主还款期内是不会发生任何改变的。

以现在的利率情况来看,未来利率有望有着进一步的降低。那么,LPR降低以后,实际题主的还款利率会低于4.9%,题主受益。就算是保持不变,题主还是4.9%的执行利率,也没有损失。

所以,我认为选择LPR的方式,题主会更受益一些。

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